Calculadora de Subsidio de Seguro Médico de CalcFi calcula al instante en tu navegador — sin enviar datos, sin registro, sin costo. Calcula si calificas para subsidio del marketplace de salud (ACA/Obamacare) y cuánto descuento recibirías. Los resultados usan fuentes primarias públicas (IRS, SSA, BLS, BEA, Freddie Mac) actualizadas en cada ciclo ISR de 24 horas. Insight de IA opcional incluido. Para variaciones por estado, consulta las páginas estatales enlazadas abajo.
Calcula si calificas para subsidio del marketplace de salud (ACA/Obamacare) y cuánto descuento recibirías.
Para calificar debes: inscribirte en un plan del mercado de salud (Healthcare.gov o mercado estatal), no tener acceso a cobertura"asequible" del empleador (primas bajo 9.02% del ingreso del hogar en 2026) o de Medicare/Medicaid, ser ciudadano o residente legal, y tener ingreso entre el 100% y actualmente sin límite superior de la línea de pobreza federal gracias a las mejoras del ARPA/IRA. En 2026, el 100% FPL es aproximadamente $15,700 para una persona y $32,200 para una familia de cuatro, aumentando $5,500 por cada persona adicional.
Los ingresos adicionales (trabajo freelance, negocio secundario, inversiones) se suman a tu ingreso y pueden reducir o eliminar el subsidio. Puedes mitigar este efecto contribuyendo a una SEP-IRA o Solo 401k que reduzca el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI). Cada $1,000 de reducción del MAGI puede valer varios cientos de dólares en subsidios preservados.
Son categorías basadas en el porcentaje de costos médicos que cubre el seguro. Bronze: ~60% el seguro, 40% tú (prima baja, deducible alto). Silver: ~70% el seguro (base para la mayoría de los subsidios). Gold: ~80% el seguro. Platinum: ~90% el seguro (prima más alta, menor costo en el servicio). Los planes Silver tienen un beneficio adicional: si tu ingreso es bajo, puedes calificar para Cost Sharing Reductions que reducen deducibles y copagos.
Si recibiste más APTC del que te corresponde (porque tu ingreso real fue mayor al estimado), deberás devolver la diferencia al declarar, con límites máximos según ingreso. Para ingresos hasta 400% FPL, hay límites en la devolución ($325-$2,700 según el ingreso). Para ingresos que superan 400% FPL, se debe devolver el exceso completo. Para evitar esto, actualiza tu estimado de ingresos en Healthcare.gov cuando cambien tus circunstancias.
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Calificas si tu ingreso está entre 100% y 400% del nivel federal de pobreza (FPL) y no tienes acceso a seguro "asequible" por tu empleador (primas menores al 9.02% de tu ingreso en 2026). Para una persona en 2026, 100-400% FPL es aproximadamente $15,700-$62,800. Para familia de 4, $32,200-$128,800. Gracias a la extensión ARPA/IRA, los subsidios continúan más allá del 400% FPL si prima supera 8.5% del ingreso — pero esa extensión expira al final de 2025 salvo acción del Congreso. Verifica tu elegibilidad cada año en cuidadodesalud.gov.
Es complicado. El marketplace federal requiere SSN del solicitante de la cobertura. Sin embargo, en hogares de estatus mixto: los miembros con SSN o residencia legal pueden obtener cobertura y subsidio; los miembros con solo ITIN generalmente no pueden comprar en el marketplace (excepto DACA, que en 2024 fue declarado elegible en la mayoría de estados). California, Colorado, Nueva York, Washington y otros estados tienen programas estatales que cubren a más inmigrantes. Consulta un "navigator" gratuito del marketplace en tu idioma.
Cuando declaras tus impuestos con Form 8962, reconcilias el subsidio anticipado (APTC) con lo que realmente te correspondía. Si ganaste más, puedes deber parte del subsidio de vuelta — aunque hay tope de reembolso según tu ingreso (para familias hasta 400% FPL). Si ganaste menos, recibes crédito adicional. Para evitar sorpresas, actualiza tu ingreso estimado en el marketplace cuando cambie tu situación (nuevo trabajo, bebé, matrimonio).
Los planes del marketplace tienen niveles: Bronze (paga 60% médico), Silver (70%), Gold (80%), Platinum (90%). El Silver es especial porque si tu ingreso está bajo 250% FPL, calificas para "Cost-Sharing Reductions" (CSR) que reducen tus copagos y deducible dramáticamente — solo disponibles en Silver. Para familias de bajo ingreso, un Silver CSR es casi siempre la mejor opción aunque el Gold tenga primas más bajas con subsidio.
Hasta 2023, la "family glitch" obligaba a medir la asequibilidad solo para el empleado, dejando familias sin subsidio. Desde 2023, el IRS arregló esto: si la prima de cobertura familiar por el empleador excede 9.02% del ingreso del hogar en 2026, los miembros de la familia pueden obtener subsidio en el marketplace aunque el empleado individual mantenga el seguro del trabajo. Esto ayudó a millones de familias a acceder subsidios.
Sí, 100% gratis. CalcFi no cobra por ninguna calculadora, no requiere registro, y no vende productos financieros. Los cálculos se ejecutan localmente en tu navegador — tus datos no se envían a ningún servidor. Esta política está documentada en /privacy.
Sí. Todos los cálculos corren en tu navegador (JavaScript del lado del cliente). Los valores que ingresas no se envían a CalcFi ni a terceros. Si guardas un resultado en el Diario de Decisiones, se almacena en IndexedDB local (IDB-only). Solo si te suscribes voluntariamente al email se sincroniza con Supabase para enviarte recordatorios.
Datos primarios públicos: IRS (impuestos federales), SSA (Seguro Social y Medicare), BLS (salarios y empleo), Census/ACS (ingreso del hogar), BEA RPP (costo de vida), Freddie Mac PMMS (tasas hipotecarias), Zillow ZHVI (valores de vivienda), y los Departamentos de Ingresos estatales (vía Tax Foundation). Cada número en la página cita su fuente.
No. CalcFi es educativo. Las calculadoras te ayudan a entender los números y comparar escenarios, pero no son consejo financiero, fiscal, ni legal personalizado. Para decisiones grandes — impuestos complejos, planeación de jubilación a medida, asesoría de inversiones — consulta un CPA, CFP, o asesor licenciado en tu estado.
Los tramos federales del IRS y umbrales de SSA se actualizan anualmente cuando se publican (típicamente octubre–noviembre para el año siguiente). Las tasas hipotecarias Freddie Mac PMMS se actualizan semanalmente. Los valores Zillow ZHVI se actualizan mensualmente. Las páginas usan ISR (regeneración estática incremental) de 24 horas, así que ves valores frescos sin esperar un redeploy.
Sí — cada calculadora tiene página en inglés equivalente en https://calcfi.app/calculators/health-insurance-subsidy. Los cálculos son idénticos; solo cambia el idioma de la interfaz, FAQ y explicaciones contextuales.
Los datos de impuestos, vivienda y costo de vida son específicos a EE.UU. Las fórmulas matemáticas son universales — puedes ingresar tus propios números. Pero para contexto local (impuestos, hipotecas, jubilación), CalcFi está calibrado para residentes y trabajadores en EE.UU.
Usamos un modelo Wikipedia: cada afirmación cuantitativa lleva un superíndice con enlace a la fuente primaria. La sección "Metodología" al pie de cada página enumera todas las fuentes con fecha de consulta. No usamos asesores pagados — la transparencia es nuestra credencial editorial.
Sí. Para los cálculos con variación estatal (hipoteca, impuestos, costo de vida, etc.), existen páginas dedicadas por estado en /es/calculadoras/subsidio-seguro-medico/[estado]. Estas usan impuesto estatal local, costo de vida BEA RPP, valor mediano Zillow, y tasa de impuesto predial Tax Foundation.