Calculadora de Contribución 401(k) de CalcFi calcula al instante en tu navegador — sin enviar datos, sin registro, sin costo. Optimiza tus contribuciones al plan 401(k) y calcula el crecimiento proyectado de tu cuenta de retiro. Los resultados usan fuentes primarias públicas (IRS, SSA, BLS, BEA, Freddie Mac) actualizadas en cada ciclo ISR de 24 horas. Insight de IA opcional incluido. Para variaciones por estado, consulta las páginas estatales enlazadas abajo.
Optimiza tus contribuciones al plan 401(k) y calcula el crecimiento proyectado de tu cuenta de retiro.
Como mínimo absoluto: suficiente para capturar el match completo del empleador (dinero gratis con retorno instantáneo del 50-100%). El objetivo ideal es maximizar las contribuciones ($24,500 en 2026, $32,500 si tienes 50+, hasta $35,750 con la super catch-up de edades 60-63). Si no puedes maximizar, aumenta progresivamente: cada vez que recibas un aumento, destina la mitad al 401k.
Si esperas estar en una categoría fiscal más alta en el retiro que ahora, el Roth 401k es mejor. Si estás en tu pico de ingresos, el 401k tradicional reduce impuestos hoy. Una estrategia común es dividir entre ambos para tener flexibilidad fiscal en el retiro, pudiendo retirar de la versión más conveniente según las tasas de impuestos futuras.
Tienes tres opciones: (1) Transferirlo (rollover) al 401k del nuevo empleador si lo permiten. (2) Transferirlo a una IRA, que ofrece más opciones de inversión. (3) Dejarlo en el 401k del empleador anterior (generalmente válido si el saldo supera $5,000). Evita retirarlo: pagarías impuestos más una penalización del 10%.
Puedes retirar sin penalización a partir de los 59.5 años. Antes de esa edad, los retiros generan una penalización del 10% más impuestos sobre el monto retirado. Hay excepciones para: dificultades económicas graves, compra de primera vivienda (limitado), gastos médicos altos, y la regla 72(t) que permite retiros periódicos sustancialmente iguales.
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El límite de aportación empleado para 2026 es $24,500 ($32,500 si tienes 50+, con la nueva "super catch-up" de $11,250 para edades 60-63). Como mínimo, aporta lo suficiente para recibir el match completo de tu empleador — es dinero gratis. Si tu empleador hace match 100% hasta el 4%, no dejes esos dólares en la mesa. El límite combinado (empleado + empleador) es $70,000 ($77,500 con catch-up).
Si estás en un tramo fiscal bajo hoy (12% o menos) y esperas ganar más en el futuro, el Roth 401(k) casi siempre gana: pagas impuestos baratos ahora y el crecimiento sale libre de impuestos. Si ya estás en el tramo del 24% o más, el tradicional te da una deducción inmediata valiosa. Muchos inmigrantes latinos en sus primeros años en EE.UU. califican para tramos bajos y deberían aprovechar el Roth agresivamente.
Puedes dejarlo en el plan del empleador (si el saldo es ≥$7,000), hacer rollover a una IRA tradicional (recomendado para flexibilidad), o retirarlo. Si retiras antes de los 59½, pagas el impuesto federal + 10% de penalización + retención del 30% por ser no residente fiscal. La IRA tiene menos fees y más opciones de inversión que la mayoría de los 401(k), así que el rollover suele ser la mejor opción si ya no trabajas en EE.UU.
Sí — el 401(k) solo requiere que tu empleador reporte tu empleo al IRS; no requiere SSN propiamente. Muchos trabajadores con ITIN aportan sin problema. Eso sí, para cobrar al retiro necesitarás presentar identificación válida y probablemente formulario W-8BEN si para entonces eres no residente fiscal.
El vesting es el cronograma que determina cuándo el dinero que tu empleador aporta pasa a ser 100% tuyo. Con vesting "cliff" de 3 años, si te sales antes pierdes todo el match. Con vesting "graded" de 6 años, vas adquiriendo derecho 20% por año. Tus propias aportaciones siempre son 100% tuyas desde el día uno. Revisa el Summary Plan Description de tu plan antes de renunciar.
Sí, 100% gratis. CalcFi no cobra por ninguna calculadora, no requiere registro, y no vende productos financieros. Los cálculos se ejecutan localmente en tu navegador — tus datos no se envían a ningún servidor. Esta política está documentada en /privacy.
Sí. Todos los cálculos corren en tu navegador (JavaScript del lado del cliente). Los valores que ingresas no se envían a CalcFi ni a terceros. Si guardas un resultado en el Diario de Decisiones, se almacena en IndexedDB local (IDB-only). Solo si te suscribes voluntariamente al email se sincroniza con Supabase para enviarte recordatorios.
Datos primarios públicos: IRS (impuestos federales), SSA (Seguro Social y Medicare), BLS (salarios y empleo), Census/ACS (ingreso del hogar), BEA RPP (costo de vida), Freddie Mac PMMS (tasas hipotecarias), Zillow ZHVI (valores de vivienda), y los Departamentos de Ingresos estatales (vía Tax Foundation). Cada número en la página cita su fuente.
No. CalcFi es educativo. Las calculadoras te ayudan a entender los números y comparar escenarios, pero no son consejo financiero, fiscal, ni legal personalizado. Para decisiones grandes — impuestos complejos, planeación de jubilación a medida, asesoría de inversiones — consulta un CPA, CFP, o asesor licenciado en tu estado.
Los tramos federales del IRS y umbrales de SSA se actualizan anualmente cuando se publican (típicamente octubre–noviembre para el año siguiente). Las tasas hipotecarias Freddie Mac PMMS se actualizan semanalmente. Los valores Zillow ZHVI se actualizan mensualmente. Las páginas usan ISR (regeneración estática incremental) de 24 horas, así que ves valores frescos sin esperar un redeploy.
Sí — cada calculadora tiene página en inglés equivalente en https://calcfi.app/calculators/401k-contribution. Los cálculos son idénticos; solo cambia el idioma de la interfaz, FAQ y explicaciones contextuales.
Los datos de impuestos, vivienda y costo de vida son específicos a EE.UU. Las fórmulas matemáticas son universales — puedes ingresar tus propios números. Pero para contexto local (impuestos, hipotecas, jubilación), CalcFi está calibrado para residentes y trabajadores en EE.UU.
Usamos un modelo Wikipedia: cada afirmación cuantitativa lleva un superíndice con enlace a la fuente primaria. La sección "Metodología" al pie de cada página enumera todas las fuentes con fecha de consulta. No usamos asesores pagados — la transparencia es nuestra credencial editorial.
Sí. Para los cálculos con variación estatal (hipoteca, impuestos, costo de vida, etc.), existen páginas dedicadas por estado en /es/calculadoras/contribucion-401k/[estado]. Estas usan impuesto estatal local, costo de vida BEA RPP, valor mediano Zillow, y tasa de impuesto predial Tax Foundation.