Roth IRA vs IRA Tradicional de CalcFi calcula al instante en tu navegador — sin enviar datos, sin registro, sin costo. Compara las cuentas Roth IRA e IRA Tradicional para decidir cuál te conviene más según tu situación fiscal actual y futura. Los resultados usan fuentes primarias públicas (IRS, SSA, BLS, BEA, Freddie Mac) actualizadas en cada ciclo ISR de 24 horas. Insight de IA opcional incluido. Para variaciones por estado, consulta las páginas estatales enlazadas abajo.
Compara las cuentas Roth IRA e IRA Tradicional para decidir cuál te conviene más según tu situación fiscal actual y futura.
Regla general: si tu tasa actual de impuestos es menor que la esperada en el retiro, elige Roth. Si es mayor ahora, elige Tradicional para el beneficio fiscal inmediato. Para muchos jóvenes con ingresos bajos o medios, la Roth IRA suele ser la mejor opción dado que las tasas de impuestos tienden a aumentar con mayores ingresos.
Sí, puedes tener ambas. Sin embargo, el límite de contribución ($7,500 en 2026, $8,500 si tienes 50+) aplica al total combinado entre ambas cuentas, no a cada una por separado. Muchos inversores diversifican entre ambos tipos para tener flexibilidad fiscal en el retiro, pudiendo elegir de qué cuenta retirar según las circunstancias fiscales del momento.
La Backdoor Roth IRA es una estrategia legal para personas con ingresos altos (que superan los límites de la Roth directa). Consiste en: (1) Contribuir a una IRA Tradicional sin deducción. (2) Inmediatamente convertir ese dinero a una Roth IRA. El resultado es el mismo que contribuir directamente a la Roth, pero disponible para cualquier nivel de ingresos.
Puedes retirar tus contribuciones (no las ganancias) en cualquier momento sin penalización. Para retirar las ganancias libres de impuestos, debes tener al menos 59.5 años Y la cuenta debe tener al menos 5 años de antigüedad. La Roth IRA también es la única cuenta de retiro que no requiere distribuciones mínimas en vida.
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IRA Tradicional: deduces tu aportación hoy (ahorras impuestos ahora) y pagas al retirar después de los 59½. Roth IRA: no hay deducción hoy, pero el crecimiento y los retiros cualificados son 100% libres de impuestos. Ambas tienen el mismo límite de $7,500 en 2026 ($8,500 si tienes 50+).
Sí, puedes contribuir a ambos. Pero si tú o tu cónyuge están cubiertos por un plan de empleador, la deducción del IRA Tradicional empieza a eliminarse: soltero con plan pierde la deducción entre $79,000 y $89,000 de MAGI en 2026; casado conjunto pierde entre $126,000 y $146,000. Si superas esos límites y ya no puedes deducir, considera hacer Roth IRA directa (si tu ingreso lo permite) o "Backdoor Roth" (contribución no deducible al IRA Tradicional seguida de conversión a Roth).
La contribución directa al Roth IRA se elimina gradualmente: soltero, entre $150,000 y $165,000 de MAGI; casado conjunto, entre $236,000 y $246,000. Si superas el tope, no puedes aportar directamente — pero el "Backdoor Roth" sigue siendo legal: aportas al IRA Tradicional no deducible y conviertes al Roth. Si no tienes otros saldos pre-impuestos en un IRA, la conversión es básicamente libre de impuestos.
Casi siempre Roth. Si estás en el tramo del 10% o 12%, pagar impuestos ahora a esa tasa y que el crecimiento de 30-40 años salga libre es una ganga. Además, Roth IRA es flexible: puedes retirar tus aportaciones (no las ganancias) en cualquier momento sin penalización, lo que lo hace útil como fondo de emergencia de largo plazo.
Sí — si tu AGI está por debajo de $39,500 (soltero) o $79,000 (casado conjunto) en 2026, puedes reclamar un crédito de hasta el 50% de tu aportación (máximo $1,000 crédito, $2,000 si casado). Es un crédito no reembolsable en Form 8880. Muchas familias latinas trabajadoras califican y no lo saben.
Sí, 100% gratis. CalcFi no cobra por ninguna calculadora, no requiere registro, y no vende productos financieros. Los cálculos se ejecutan localmente en tu navegador — tus datos no se envían a ningún servidor. Esta política está documentada en /privacy.
Sí. Todos los cálculos corren en tu navegador (JavaScript del lado del cliente). Los valores que ingresas no se envían a CalcFi ni a terceros. Si guardas un resultado en el Diario de Decisiones, se almacena en IndexedDB local (IDB-only). Solo si te suscribes voluntariamente al email se sincroniza con Supabase para enviarte recordatorios.
Datos primarios públicos: IRS (impuestos federales), SSA (Seguro Social y Medicare), BLS (salarios y empleo), Census/ACS (ingreso del hogar), BEA RPP (costo de vida), Freddie Mac PMMS (tasas hipotecarias), Zillow ZHVI (valores de vivienda), y los Departamentos de Ingresos estatales (vía Tax Foundation). Cada número en la página cita su fuente.
No. CalcFi es educativo. Las calculadoras te ayudan a entender los números y comparar escenarios, pero no son consejo financiero, fiscal, ni legal personalizado. Para decisiones grandes — impuestos complejos, planeación de jubilación a medida, asesoría de inversiones — consulta un CPA, CFP, o asesor licenciado en tu estado.
Los tramos federales del IRS y umbrales de SSA se actualizan anualmente cuando se publican (típicamente octubre–noviembre para el año siguiente). Las tasas hipotecarias Freddie Mac PMMS se actualizan semanalmente. Los valores Zillow ZHVI se actualizan mensualmente. Las páginas usan ISR (regeneración estática incremental) de 24 horas, así que ves valores frescos sin esperar un redeploy.
Sí — cada calculadora tiene página en inglés equivalente en https://calcfi.app/calculators/roth-vs-traditional-ira. Los cálculos son idénticos; solo cambia el idioma de la interfaz, FAQ y explicaciones contextuales.
Los datos de impuestos, vivienda y costo de vida son específicos a EE.UU. Las fórmulas matemáticas son universales — puedes ingresar tus propios números. Pero para contexto local (impuestos, hipotecas, jubilación), CalcFi está calibrado para residentes y trabajadores en EE.UU.
Usamos un modelo Wikipedia: cada afirmación cuantitativa lleva un superíndice con enlace a la fuente primaria. La sección "Metodología" al pie de cada página enumera todas las fuentes con fecha de consulta. No usamos asesores pagados — la transparencia es nuestra credencial editorial.
Sí. Para los cálculos con variación estatal (hipoteca, impuestos, costo de vida, etc.), existen páginas dedicadas por estado en /es/calculadoras/roth-vs-ira-tradicional/[estado]. Estas usan impuesto estatal local, costo de vida BEA RPP, valor mediano Zillow, y tasa de impuesto predial Tax Foundation.