Calculadora de Rebalanceo de Portafolio de CalcFi calcula al instante en tu navegador — sin enviar datos, sin registro, sin costo. Calcula qué activos debes comprar o vender para mantener tu asignación de activos objetivo y controlar el riesgo. Los resultados usan fuentes primarias públicas (IRS, SSA, BLS, BEA, Freddie Mac) actualizadas en cada ciclo ISR de 24 horas. Insight de IA opcional incluido. Para variaciones por estado, consulta las páginas estatales enlazadas abajo.
Calcula qué activos debes comprar o vender para mantener tu asignación de activos objetivo y controlar el riesgo.
Para la mayoría de los inversores a largo plazo, rebalancear una vez al año es suficiente. Hacerlo con más frecuencia aumenta los costos de transacción y las obligaciones fiscales sin mejorar significativamente el rendimiento. Rebalancear cuando la desviación supera el 5% del objetivo es más eficiente que los intervalos fijos.
Cuando es posible, prefiere rebalancear comprando los activos subponderados usando nuevas aportaciones o dividendos reinvertidos. Esto evita eventos tributarios por la venta de activos que han ganado valor. Solo cuando la desviación es muy grande o no tienes nuevas aportaciones disponibles deberías vender activos sobreponderados.
Sin rebalanceo, tu portafolio gradualmente se concentra en los activos que más han subido, aumentando tu exposición al riesgo. En una corrección de mercado, un portafolio sobreponderado en acciones sufrirá pérdidas mayores de las que tu perfil de riesgo original contemplaba.
El rebalanceo no garantiza mayor rendimiento (puede reducirlo levemente en mercados alcistas sostenidos al vender lo que más sube). Su principal beneficio es la gestión del riesgo: mantiene tu exposición dentro de los parámetros elegidos y te obliga a vender lo que subió y comprar lo que bajó, una buena disciplina de inversión.
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La mayoría de los asesores recomiendan revisar anualmente o cuando alguna clase de activo se desvíe más del 5-10% de tu asignación objetivo.
Sí, 100% gratis. CalcFi no cobra por ninguna calculadora, no requiere registro, y no vende productos financieros. Los cálculos se ejecutan localmente en tu navegador — tus datos no se envían a ningún servidor. Esta política está documentada en /privacy.
Sí. Todos los cálculos corren en tu navegador (JavaScript del lado del cliente). Los valores que ingresas no se envían a CalcFi ni a terceros. Si guardas un resultado en el Diario de Decisiones, se almacena en IndexedDB local (IDB-only). Solo si te suscribes voluntariamente al email se sincroniza con Supabase para enviarte recordatorios.
Datos primarios públicos: IRS (impuestos federales), SSA (Seguro Social y Medicare), BLS (salarios y empleo), Census/ACS (ingreso del hogar), BEA RPP (costo de vida), Freddie Mac PMMS (tasas hipotecarias), Zillow ZHVI (valores de vivienda), y los Departamentos de Ingresos estatales (vía Tax Foundation). Cada número en la página cita su fuente.
No. CalcFi es educativo. Las calculadoras te ayudan a entender los números y comparar escenarios, pero no son consejo financiero, fiscal, ni legal personalizado. Para decisiones grandes — impuestos complejos, planeación de jubilación a medida, asesoría de inversiones — consulta un CPA, CFP, o asesor licenciado en tu estado.
Los tramos federales del IRS y umbrales de SSA se actualizan anualmente cuando se publican (típicamente octubre–noviembre para el año siguiente). Las tasas hipotecarias Freddie Mac PMMS se actualizan semanalmente. Los valores Zillow ZHVI se actualizan mensualmente. Las páginas usan ISR (regeneración estática incremental) de 24 horas, así que ves valores frescos sin esperar un redeploy.
Sí — cada calculadora tiene página en inglés equivalente en https://calcfi.app/calculators/portfolio-rebalancing. Los cálculos son idénticos; solo cambia el idioma de la interfaz, FAQ y explicaciones contextuales.
Los datos de impuestos, vivienda y costo de vida son específicos a EE.UU. Las fórmulas matemáticas son universales — puedes ingresar tus propios números. Pero para contexto local (impuestos, hipotecas, jubilación), CalcFi está calibrado para residentes y trabajadores en EE.UU.
Usamos un modelo Wikipedia: cada afirmación cuantitativa lleva un superíndice con enlace a la fuente primaria. La sección "Metodología" al pie de cada página enumera todas las fuentes con fecha de consulta. No usamos asesores pagados — la transparencia es nuestra credencial editorial.
Sí. Para los cálculos con variación estatal (hipoteca, impuestos, costo de vida, etc.), existen páginas dedicadas por estado en /es/calculadoras/rebalanceo-portafolio/[estado]. Estas usan impuesto estatal local, costo de vida BEA RPP, valor mediano Zillow, y tasa de impuesto predial Tax Foundation.