Calculadora de Tramos Impositivos de CalcFi calcula al instante en tu navegador — sin enviar datos, sin registro, sin costo. Identifica tu tramo de impuesto federal y calcula tu tasa efectiva y marginal según el ingreso del año. Los resultados usan fuentes primarias públicas (IRS, SSA, BLS, BEA, Freddie Mac) actualizadas en cada ciclo ISR de 24 horas. Insight de IA opcional incluido. Para variaciones por estado, consulta las páginas estatales enlazadas abajo.
Identifica tu tramo de impuesto federal y calcula tu tasa efectiva y marginal según el ingreso del año.
La tasa marginal es la tasa que aplica al último dólar que ganas. La tasa efectiva es el porcentaje real que pagas sobre todo tu ingreso. Alguien con un salario de $100,000 en 2026 (soltero) tiene una tasa marginal del 22%, pero su tasa efectiva es de aproximadamente el 14% gracias a la deducción estándar y la estructura progresiva.
Las deducciones reducen tu ingreso gravable. La deducción estándar en 2026 es aproximadamente $15,750 para solteros y $31,500 para parejas casadas declarando conjuntamente. Esto significa que una persona soltera con $50,000 de ingreso bruto solo paga impuestos sobre aproximadamente $34,250.
Para solteros en 2026 (aproximado): 10% (hasta ~$12,400), 12% (~$12,400-$50,400), 22% (~$50,400-$107,450), 24% (~$107,450-$205,050), 32% (~$205,050-$260,550), 35% (~$260,550-$651,350), 37% (más de ~$651,350). Para casados declarando conjuntamente, los umbrales son aproximadamente el doble. Estos valores se ajustan por inflación cada año.
Detalla solo si tus deducciones detalladas (hipoteca, donaciones, impuestos estatales con límite de $10,000, gastos médicos) superan la deducción estándar. La mayoría de las personas toman la deducción estándar, que se duplicó aproximadamente en 2018.
Maximiza las contribuciones a cuentas pre-impuestos (401k, IRA tradicional, HSA), toma todas las deducciones y créditos a los que tienes derecho, considera diferir ingresos a años de menores ingresos, y consulta a un contador para planificación fiscal personalizada.
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Para solteros: 10% hasta $12,400, 12% hasta $50,400, 22% hasta $107,450, 24% hasta $205,050, 32% hasta $260,550, 35% hasta $651,350, 37% arriba de eso. Casado conjunto: 10% hasta $24,800, 12% hasta $100,800, 22% hasta $214,900, 24% hasta $410,100, 32% hasta $521,100, 35% hasta $781,600, 37% arriba. Las cifras exactas del Rev. Proc. del IRS se confirman al final de cada año; CalcFi usa las tablas oficiales.
Tasa marginal = el impuesto que pagarías sobre el próximo dólar que ganes; útil para decidir si un segundo trabajo o sobretiempo vale la pena. Tasa efectiva = impuesto total ÷ ingreso total; refleja lo que realmente pagaste en promedio. Ejemplo: soltero con $60,000 está en el tramo marginal del 22%, pero su tasa efectiva real (después de deducción estándar de $15,750) es aproximadamente 10-11%. Mucha gente cree que "subir de tramo" significa que todos tus ingresos pagan la tasa alta — es falso: solo el exceso paga el tramo superior.
Reducir tu ingreso imponible: aporta al máximo al 401(k) ($24,500 en 2026) y al IRA Tradicional si calificas ($7,500), usa HSA ($4,400/$8,750 aprox.), dependent care FSA, commuter benefits pre-tax. Reclama todos los créditos a los que calificas: EITC, CTC, Saver's Credit, American Opportunity (educación). Si tienes negocio, aprovecha Section 199A QBI y gastos deducibles.
Desde la TCJA de 2017, para la mayoría sí. En 2026 la estándar es aproximadamente $15,750 (soltero), $31,500 (casado conjunto). Solo conviene itemizar si tus deducciones (hipoteca intereses, impuestos estatales hasta $10K cap SALT, donaciones, gastos médicos sobre 7.5% AGI) superan esas cifras. Dueños de casa en estados caros (CA, NY, NJ) y quienes donan mucho son los candidatos típicos para itemizar.
Casado conjunto casi siempre gana más que dos solteros separados — los tramos están prácticamente duplicados hasta el 24%, pero no en tramos altos ("marriage penalty" en ingresos altos). Jefe de familia (single parent) tiene tramos más favorables que soltero: soltera con un hijo calificado y pagando más de la mitad del hogar usualmente debería usar Head of Household. Casado por separado casi siempre es el peor — evítalo salvo situaciones especiales (deuda del cónyuge, IBR en préstamos estudiantiles).
Sí, 100% gratis. CalcFi no cobra por ninguna calculadora, no requiere registro, y no vende productos financieros. Los cálculos se ejecutan localmente en tu navegador — tus datos no se envían a ningún servidor. Esta política está documentada en /privacy.
Sí. Todos los cálculos corren en tu navegador (JavaScript del lado del cliente). Los valores que ingresas no se envían a CalcFi ni a terceros. Si guardas un resultado en el Diario de Decisiones, se almacena en IndexedDB local (IDB-only). Solo si te suscribes voluntariamente al email se sincroniza con Supabase para enviarte recordatorios.
Datos primarios públicos: IRS (impuestos federales), SSA (Seguro Social y Medicare), BLS (salarios y empleo), Census/ACS (ingreso del hogar), BEA RPP (costo de vida), Freddie Mac PMMS (tasas hipotecarias), Zillow ZHVI (valores de vivienda), y los Departamentos de Ingresos estatales (vía Tax Foundation). Cada número en la página cita su fuente.
No. CalcFi es educativo. Las calculadoras te ayudan a entender los números y comparar escenarios, pero no son consejo financiero, fiscal, ni legal personalizado. Para decisiones grandes — impuestos complejos, planeación de jubilación a medida, asesoría de inversiones — consulta un CPA, CFP, o asesor licenciado en tu estado.
Los tramos federales del IRS y umbrales de SSA se actualizan anualmente cuando se publican (típicamente octubre–noviembre para el año siguiente). Las tasas hipotecarias Freddie Mac PMMS se actualizan semanalmente. Los valores Zillow ZHVI se actualizan mensualmente. Las páginas usan ISR (regeneración estática incremental) de 24 horas, así que ves valores frescos sin esperar un redeploy.
Sí — cada calculadora tiene página en inglés equivalente en https://calcfi.app/calculators/tax-bracket. Los cálculos son idénticos; solo cambia el idioma de la interfaz, FAQ y explicaciones contextuales.
Los datos de impuestos, vivienda y costo de vida son específicos a EE.UU. Las fórmulas matemáticas son universales — puedes ingresar tus propios números. Pero para contexto local (impuestos, hipotecas, jubilación), CalcFi está calibrado para residentes y trabajadores en EE.UU.
Usamos un modelo Wikipedia: cada afirmación cuantitativa lleva un superíndice con enlace a la fuente primaria. La sección "Metodología" al pie de cada página enumera todas las fuentes con fecha de consulta. No usamos asesores pagados — la transparencia es nuestra credencial editorial.
Sí. Para los cálculos con variación estatal (hipoteca, impuestos, costo de vida, etc.), existen páginas dedicadas por estado en /es/calculadoras/tramos-impositivos/[estado]. Estas usan impuesto estatal local, costo de vida BEA RPP, valor mediano Zillow, y tasa de impuesto predial Tax Foundation.