Aprende los términos financieros esenciales para tomar decisiones inteligentes sobre tu dinero.
El costo anual de un préstamo o crédito, expresado como porcentaje e incluyendo intereses y cargos.
El rendimiento efectivo anual en ahorros o inversiones, considerando el efecto del interés compuesto.
Interés calculado únicamente sobre el capital inicial, sin considerar capitalizaciones.
El monto original de dinero prestado o invertido, sin incluir intereses o ganancias.
El porcentaje del principal que se cobra como costo de pedir prestado o se gana en una inversión.
Interés calculado sobre el capital inicial y también sobre los intereses acumulados, generando crecimiento exponencial.
Cuenta de ahorros que paga una tasa de interés significativamente mayor que las cuentas tradicionales.
Depósito a plazo fijo con el banco que paga una tasa garantizada si mantienes el dinero hasta el vencimiento.
Transferencia de dinero enviada por un trabajador inmigrante a su familia en el país de origen.
Cualquier deuda u obligación financiera que debes pagar, lo contrario de un activo.
Cualquier cosa de valor que posees y que puede generar ingresos o aumentar de valor con el tiempo.
Un préstamo a largo plazo garantizado por una propiedad inmueble que el prestatario usa como garantía.
El monto de dinero que pagas por adelantado al comprar una propiedad, reduciendo el monto del préstamo.
Una línea de crédito variable garantizada por el capital que tienes en tu vivienda.
Un seguro que protege al prestamista si no pagas tu hipoteca, requerido cuando el enganche es menor al 20%.
Gastos y comisiones que se pagan al finalizar una transacción inmobiliaria, adicionales al enganche.
Reemplazar un préstamo existente con uno nuevo, generalmente para obtener mejores términos o menor tasa.
Cuenta de terceros donde se retiene dinero durante una transacción inmobiliaria o para pagos de impuestos y seguros.
Porcentaje del préstamo hipotecario comparado con el valor de la propiedad, importante para aprobación y PMI.
Hipoteca cuya tasa de interés cambia periódicamente según un índice del mercado.
Hipoteca donde la tasa de interés permanece constante durante toda la vida del préstamo.
Porción del valor de una propiedad que realmente es tuya, igual al valor de mercado menos la deuda.
Proceso legal por el cual el prestamista recupera una propiedad cuando el dueño no paga la hipoteca.
Una cuenta de ahorro para la jubilación que ofrece ventajas fiscales para personas que trabajan por cuenta propia o tienen ingresos del trabajo.
Una cuenta de jubilación donde las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos y el crecimiento es diferido.
Comparación entre dos tipos de cuentas de jubilación con diferentes tratamientos fiscales y reglas de retiro.
Plan de jubilación patrocinado por el empleador que permite aportaciones con ventajas fiscales, frecuentemente con match del empleador.
Cuenta de jubilación donde aportas con dinero después de impuestos pero los retiros cualificados son 100% libres de impuestos.
Cuenta de ahorros para salud con triple ventaja fiscal, disponible solo con planes HDHP.
Programa federal de beneficios de jubilación y discapacidad financiado por impuestos FICA.
Retiros obligatorios anuales de ciertas cuentas de retiro a partir de los 73 años.
Proceso por el cual un empleado adquiere derecho pleno sobre aportaciones del empleador o acciones otorgadas.
Contrato con una compañía de seguros que paga ingresos regulares durante un período específico o de por vida.
Un número que representa tu solvencia basado en tu historial de crédito y comportamiento financiero.
El puntaje de crédito más utilizado, desarrollado por Fair Isaac Corporation, que va de 300 a 850.
Porcentaje de tu crédito total disponible que estás usando, clave en tu puntaje FICO.
Combinar múltiples deudas en un solo préstamo, idealmente con tasa de interés más baja.
Las ganancias de la venta de una inversión mantenida por más de un año, gravadas a tasas preferenciales.
El aumento generalizado de los precios de bienes y servicios, reduciendo el poder adquisitivo de la moneda.
Rango de ingreso sujeto a una tasa de impuesto federal específica en el sistema tributario progresivo.
La tasa de impuesto que pagarías sobre un dólar adicional de ingreso.
Monto que se resta de tu ingreso antes de calcular el impuesto, reduciendo tu ingreso imponible.
Monto fijo que el IRS permite deducir del ingreso sin necesidad de detallar gastos.
Deducciones individuales que puedes reclamar en lugar de la deducción estándar si suman más.
Estrategia de vender inversiones perdedoras para compensar ganancias y reducir impuestos.
Dividendo sujeto a las tasas preferenciales de ganancias de capital a largo plazo en lugar de ingreso ordinario.
Monto que se resta directamente del impuesto que debes, dólar por dólar, más valioso que una deducción.
Documento que tu empleador envía reportando tu salario y retenciones fiscales del año.
Familia de formularios que reportan ingresos que no vienen de un empleador W-2.
Número de 9 dígitos que emite el IRS a personas que deben declarar impuestos pero no califican para SSN.
Un pago en efectivo o acciones que una empresa distribuye a sus accionistas como ganancia o capital.
Una porción de propiedad en una empresa, representada por un certificado o registro digital.
Un instrumento de deuda donde el inversor presta dinero a un prestatario a cambio de pagos de interés periódicos.
La distribución de un portafolio de inversión entre diferentes tipos de activos como acciones, bonos y efectivo.
Fondo de inversión que se negocia como una acción en las bolsas, normalmente con comisiones muy bajas.
Vehículo de inversión colectiva que agrupa dinero de muchos inversores para comprar un portafolio diversificado.
Medida estadística del desempeño de un grupo específico de acciones o bonos, como el S&P 500.
Estrategia de reducir riesgo distribuyendo inversiones entre múltiples activos, sectores o geografías.
Porcentaje anual que un fondo cobra para cubrir sus gastos operativos, descontado del valor del fondo.
Estrategia de invertir una cantidad fija en intervalos regulares, independientemente del precio del mercado.
Ganancia o pérdida de una inversión durante un período, expresada como porcentaje de la inversión inicial.
Ingreso anual de una inversión (dividendos o intereses) expresado como porcentaje del precio actual.
Medida de cuánto varían los precios de una inversión en el tiempo, indicador de riesgo.
Ajustar periódicamente tu portafolio para volver a tu asignación de activos objetivo.
El valor de la mejor alternativa a la que renuncias al tomar una decisión financiera.
Principio de que un dólar hoy vale más que un dólar en el futuro por su potencial de generar intereses.
Dinero en efectivo reservado exclusivamente para gastos inesperados, típicamente 3-6 meses de gastos.
Movimiento neto de dinero entrando y saliendo de una persona o negocio durante un período.
Método de presupuesto donde cada dólar de ingreso tiene un trabajo asignado antes de gastarse.
Suma de todos tus activos menos todas tus deudas, medida clave de salud financiera.
Plan mensual o anual de cuánto dinero entra, cuánto sale y cómo se distribuye entre categorías.
Persona o entidad designada para recibir los activos de una cuenta o póliza al fallecer el titular.
Seguro de vida que paga beneficio solo si mueres durante un período específico (10-30 años).
Seguro de vida permanente que cubre toda la vida y acumula valor en efectivo con componente de inversión.